Kas yra diversifikacija?

Kiekviena investicija turi riziką. Ir tai faktas, su kuriuo susiduria kiekvienas investuotojas.

Rizika – tai tikimybė, kad investuotas projektas nepavyks: įmonė gali sustabdyti veiklą, paskolos gavėjas – vėluoti su mokėjimais ar net bankrutuoti. Tokiu atveju investuotojas gali prarasti dalį arba visą investuotą kapitalą.

Finansų kalba tai vadinama finansinių įsipareigojimų nevykdymu (angl. default) – kai paskolos gavėjas tampa neveiksnus arba nesugeba vykdyti numatytų įsipareigojimų.

Ir būtent čia atsiranda vienas patikimiausių rizikos valdymo įrankių – diversifikacija.

Diversifikacija – tai investicijų paskirstymas per kelis projektus ar skirtingus sektorius, siekiant sumažinti galimą nuostolį.
Tai principas, leidžiantis investuotojui išlikti stabiliai pelningam net ir tada, kai kuri nors investicija nepasiteisina.

Kodėl diversifikacija tokia svarbi investuotojui?

Investuojant į vieną paskolą, rizikuojama priklausyti nuo vieno verslo ar asmens finansinių rezultatų.
Jeigu projektas, į kurį investuojate, susiduria su sunkumais, yra tikimybė prarasti dalį ar visą investuotą kapitalą.

Tuo tarpu paskirstant lėšas per kelis projektus – ši rizika ženkliai sumažėja. Vienos paskolos nesėkmė daro kur kas mažesnę įtaką bendram portfeliui.

Taip ne tik apsaugomas kapitalas, bet ir investicijų portfelis veikia efektyviau – mažesnės rizikos projektai suteikia stabilumo, o didesnės rizikos projektai gali padidinti bendrą grąžą.

Tradiciniai diversifikavimo metodai

Pagal sektorius. Skirtingos verslo šakos – statybos, gamyba, prekyba, paslaugos – reaguoja į ekonominius pokyčius skirtingai. Paskirstymas tarp jų mažina bendrą portfelio svyravimą.

Pagal rizikos lygį. Derinkite žemos, vidutinės ir aukštos rizikos paskolas. Tai padeda išlaikyti balansą tarp stabilumo ir potencialo uždirbti daugiau.

Pagal paskolos terminus. Investuodami į trumpalaikes ir ilgalaikes paskolas, išlaikysite pinigų srautų balansą.

Pagal paskolos tipą. Galima derinti verslo paskolas (per FinoMark) su vartojimo paskolomis (pvz., Paskolų klubas), taip išskaidant riziką tarp B2B ir B2C segmentų.

Diversifikacija FinoMark platformoje

FinoMark suteikia galimybę paprastai paskirstyti investicijas per kelis verslo projektus – nuo gamybos iki paslaugų ar nekilnojamojo turto vystymo.

Investuotojas gali rinktis projektus skirtinguose sektoriuose, su skirtingais rizikos reitingais ir trukmėmis.

Pavyzdžiui, vietoj vienos 1000 € investicijos į statybų projektą, galima paskirstyti po 200 € į penkis skirtingus verslus – gamybos įmonę, prekybos projektą, paslaugų teikėją, transporto įmonę ir statybų bendrovę.

Toks paskirstymas leidžia išlaikyti stabilią portfelio grąžą net tada, kai viena sritis laikinai lėtėja.

Diversifikacija tarp skirtingų investavimo platformų

Dar didesnę rizikos kontrolę galima pasiekti derinant investicijas tarp skirtingų tipų platformų.
Pavyzdžiui, dalį lėšų investuoti į verslo paskolas per FinoMark, o kitą dalį – į fizinių asmenų paskolas per Paskolų klubą.

Toks derinys subalansuoja portfelį tarp investicijų į verslo projektus ir gyventojų (fizinių asmenų) paskolas.

Rezultatas – mažesnis portfelio svyravimas, tolygesnė grąža ir didesnis patikimumas.

Kaip pradėti diversifikuoti investicijas FinoMark platformoje:

• Skirkite mažesnes sumas didesniam projektų kiekiui. Pvz., investuokite po 50–100 € į kelis skirtingus projektus.

• Stebėkite portfelio balansą. Reguliariai peržiūrėkite, ar investicijos tolygiai paskirstytos – jei dominuoja vienas sektorius, kitą kartą pasirinkite kitą sritį.

Vienas patikimiausių investavimo principų

Diversifikacija – vienas seniausių ir patikrintų rizikos valdymo principų, kuriuo remiasi tiek instituciniai, tiek individualūs investuotojai visame pasaulyje.
Jos esmė – ne bandymas išvengti rizikos, o gebėjimas ją paskirstyti taip, kad nei vienas projektas netaptų lemiamu viso portfelio veiksniu.

Diversifikuodami investicijas į skirtingus FinoMark projektus investuotojai sukuria tvirtesnį, stabilesnį ir mažiau svyruojantį portfelį.